El sistema bancario de Estados Unidos: una guía para los nuevos inmigrantes

Si planeas vivir en Estados Unidos de forma permanente, hay algunas cosas que deberás hacer tan pronto llegues, si no es que antes. Si, por ejemplo, todavía no tienes un empleo, deberás encontrar uno. Y con ese nuevo ingreso, necesitarás un lugar donde guardar tu dinero, lo que significa que deberás abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos.

Con una cuenta bancaria, podrás hacer cosas como:

• Configurar retiros automáticos para la renta y los servicios
• Acceder a tus fondos sin necesidad de hacer una transferencia bancaria
• Escribir cheques
• Usar aplicaciones financieras como Mint.com

En este artículo, cubriremos los conceptos básicos para abrir una cuenta en un banco de Estados Unidos, cómo escribir un cheque y cómo programar retiros automáticos.

Cómo abrir una cuenta

Los bancos de Estados Unidos generalmente permiten que las personas que no son ciudadanas estadounidenses abran una cuenta, pero es posible que no otorguen los mismos permisos a alguien que no pasa la prueba de la tarjeta verde ni la prueba de presencia sustancial. Si tienes una tarjeta verde, entonces no tienes de qué preocuparte. De lo contrario, probablemente necesitarás pasar la prueba de presencia sustancial.

Para pasar esta prueba, debes haber vivido en Estados Unidos:

• 31 días en el año en curso, y
• Un total de 183 días durante los últimos 3 años, incluyendo el año en curso más los dos años anteriores. Para calcular este total, puedes contar todos los días que viviste en Estados Unidos en el año en curso, pero solo ⅓ de los días del año anterior y ⅙ de los días del año previo a ese.

Para una explicación más detallada, consulta el sitio web del Servicio de Impuestos Internos (IRS).

Para que quede claro: es posible que aún puedas abrir una cuenta incluso sin una tarjeta verde (o sin ningún documento migratorio, de hecho). Sin embargo, como mínimo necesitarás un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) y una dirección en Estados Unidos. En última instancia, deberás comunicarte con el banco para conocer su política al respecto.

Documentos

Si crees que eres elegible, necesitarás reunir cierta información y documentos para abrir una cuenta. Por lo general, estos incluyen:

• Depósito en efectivo: entre $25 y $100
• Tu nombre, número de teléfono y dirección(es)
• Un número de seguro social (SSN). Si no tienes un SSN, puedes optar por usar un ITIN
• Un estado de cuenta de servicios públicos con tu dirección en Estados Unidos
• Dos formas de identificación emitidas por el gobierno. Algunos ejemplos incluyen:
  • Tu pasaporte con la visa dentro
  • Licencia de conducir, ya sea de Estados Unidos o de otro país
  • Credencial laboral emitida en Estados Unidos
  • Tarjeta de crédito de una tienda

Esta es solo una lista general, y las distintas instituciones financieras pueden tener requisitos diferentes, así que asegúrate de llamar con anticipación. Si no tienes tarjeta verde ni número de seguro social, es posible que tengas que acudir en persona a una sucursal bancaria en lugar de solicitar la cuenta en línea. Pero, de nuevo, los requisitos varían según la institución financiera.

Si eres elegible para un número de seguro social pero aún no lo has tramitado, lee nuestra guía sobre el tema para conocer más sobre el proceso.

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Cómo solicitar un ITIN

Para solicitar un ITIN, deberás presentar el Formulario W-7 del IRS, tus documentos de estatus migratorio y una prueba de identidad, junto con tu declaración federal de impuestos sobre la renta. Puedes usar cualquiera de las siguientes opciones para solicitarlo:

• Enviarlo por correo postal de EE. UU. al Centro de Servicio de Austin (ver abajo)
• Solicitarlo en persona con un Agente Certificador Autorizado
• Asistir a una cita en un Centro de Asistencia al Contribuyente del IRS

Si lo envías por correo postal de EE. UU., puedes enviar tus documentos a la siguiente dirección:

Internal Revenue Service

Austin Service Center

ITIN Operation

P.O. Box 149342

Austin, TX 78714-9342

Una vez que obtengas tu ITIN exitosamente, no tendrás que repetir este proceso. Podrás presentar tu declaración de impuestos sobre la renta siguiendo las instrucciones normales de presentación.

Cómo escribir un cheque

Para escribir un cheque en Estados Unidos, necesitas llenar todos los espacios correspondientes. En la siguiente sección, explicaremos cómo llenar un cheque, trabajando de arriba hacia abajo.

1. Escribe la fecha de hoy. Es importante que el banco sepa cuándo se llenó el cheque. Hay una diferencia entre un cheque escrito en 1986 y uno llenado la semana pasada.
2. Especifica el destinatario del cheque. Querrás que el banco sepa para quién es este cheque. Puedes escribir el nombre de la persona (o de la empresa) en la línea junto a la frase “Pay to the order of” (“Páguese a la orden de”).
3. Escribe el monto usando números. Después de escribir el nombre del destinatario, encontrarás un recuadro a la derecha con un signo de dólar junto a él. Escribe el monto numérico —$50.30, en lugar de “cincuenta dólares con 30/100”— en ese recuadro.
4. Escribe el monto usando palabras. En la siguiente línea hacia abajo, deberás escribir el monto con palabras —“Fifty dollars and 30/100” (“Cincuenta dólares con 30/100”), en lugar de $50.30. Incluso si estás escribiendo un monto exacto en dólares (sin centavos), de todas formas debes incluir la fracción. Entonces, si estás escribiendo un cheque por $50.00, de todas formas debes escribir “Fifty dollars and 00/100” (“Cincuenta dólares con 00/100”).
5. Incluye una nota. En la parte inferior del cheque, deberías ver una sección marcada como “memo”. Ahí tienes la opción de escribir el motivo del cheque. Si, por ejemplo, el cheque es para pagar la renta, puedes escribir “Rent for August” (“Renta de agosto”).
6. Agrega tu firma. Finalmente, en la línea restante, deberás firmar con tu nombre, indicándole al banco que aceptas pagar el monto especificado arriba.

Una vez que el cheque esté completo, puedes entregárselo al destinatario, quien podrá cobrarlo en su institución financiera.

Cómo configurar retiros automáticos

Tener una cuenta bancaria en Estados Unidos te permitirá configurar pagos automáticos para cualquier factura recurrente (o de pago único). Si configuras retiros automáticos a través de tu banco, necesitarás la información pertinente del beneficiario, incluyendo su dirección y número de cuenta, que por lo general puedes encontrar en la factura más reciente. Si usas el sitio web del beneficiario para configurar la transacción, deberás proporcionar tu número de cuenta y tu número de ruta bancaria (routing number).

¿Dónde encontrarás estos números? Simplemente puedes revisar tus cheques. Cada cheque debe contener el número de ruta bancaria (que identifica al banco), tu número de cuenta (que identifica específicamente tu cuenta bancaria) y un número de cheque (que te ayuda a llevar un registro de la cantidad de cheques que has escrito).

Cada número aparecerá en secuencia en la parte inferior del cheque. El número de ruta bancaria va primero, en la parte inferior izquierda, y tiene 9 dígitos. Los demás números estarán a la derecha, aunque pueden aparecer en cualquier orden. Solo debes saber que el número de cuenta es el número más largo.

Recuerda que cada institución financiera es diferente, así que deberás investigar un poco de antemano. El sitio web del banco suele ser un buen lugar para empezar. Por lo general, tendrán una sección de ayuda con una lista de preguntas o temas que te guiarán. Como alternativa, puedes llamar directamente al banco, aunque es posible que tengas que esperar en espera antes de hablar con un representante.

Si estás buscando mudarte a Estados Unidos, pero tienes dificultades para empezar, comunícate con Boundless hoy mismo.