Cómo construir crédito en los EE. UU.

Crear un historial crediticio de Estados Unidos es importante para cualquier persona que se haya mudado recientemente a los Estados Unidos con el fin de garantizar que pueda acceder a lo básico, desde una tarjeta de crédito hasta un alquiler de apartamento, arrendamiento de automóvil, préstamo o hipoteca. Sin ningún crédito o historial crediticio, es posible que se le cobre un depósito de seguridad alto por adelantado por un alquiler o, lo que es peor, ser rechazado.

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Necesita crédito para construir crédito y navegar por las complejidades de los informes crediticios no es simple. Los productos de crédito generalmente vienen con tasas de interés u otros costos. Muchos acreedores, incluidas las compañías de tarjetas de crédito, podrían ofrecer tasas introductorias bajas en productos con tasas que luego pueden aumentar sustancialmente después de unos meses.‍

1. Transfiera su puntaje de crédito a los EE.

Aunque existen diferentes formas de generar crédito, es posible que pueda transferir su crédito existente desde el extranjero a los Estados Unidos utilizando Nova Credit. Con su consentimiento, localizamos, traducimos y transferimos sus datos de crédito internacional a nuestros socios comerciales para ayudarle a obtener el crédito que ha obtenido.

Nova Credit crea un Pasaporte de Crédito global que ayuda a las personas a llevar su historial crediticio con ellos cuando se muden a Estados Unidos. Si bien su historial crediticio no será transferido a las bases de datos de las oficinas nacionales, Nova Credit se asocia con empresas para incluir información de su Pasaporte de Crédito en los procesos de solicitud para facilitar que los recién llegados obtengan la aprobación de tarjetas de crédito, préstamos y otros productos. Una vez que establezca una cuenta de crédito en Estados Unidos utilizando el crédito que ha obtenido en el extranjero, puede comenzar a crear un historial crediticio local. Crédito Nova actualmente se conecta con agencias de crédito internacionales en Australia, Brasil, Canadá, India, México, Nigeria, Corea del Sur y Reino Unido.

2. Solicitar una tarjeta de crédito asegurada

Una forma de comenzar con la construcción de crédito en los Estados Unidos es mediante el uso de una tarjeta de crédito para demostrar su solvencia. Si no puede transferir su crédito global a través de Nova Credit, considere solicitar una tarjeta de crédito asegurada para ayudar a construir su puntaje crediticio estadounidense. Estas tarjetas requieren que deposites un depósito en efectivo en tu cuenta bancaria o cooperativa de crédito. Su límite de gasto es generalmente la cantidad que ha depositado.

Importante: Asegúrese de que los emisores de su tarjeta asegurada reporten su historial de pagos al menos a una de las tres principales agencias de crédito de Estados Unidos, Equifax, Experian o TransUnion. Si no divulgan esta información en sus sitios web, puede comunicarse con su equipo de atención al cliente para obtener una aclaración. A menos que se informe tu historial de pagos, la tarjeta asegurada no te ayudará a construir un puntaje crediticio en Estados Unidos.

Aunque los prestamistas a menudo solicitan una Número de Seguro Social (SSN), también aceptarán un Número de Identificación Individual del Contribuyente (ITIN). Algunos bancos pueden aceptar pasaporte, una identificación con foto emitida por el estado o una licencia de conducir para identificación, aunque normalmente tienes que hacerlo en persona. Busca bancos o cooperativas de crédito que puedan aceptar múltiples formas de documentación para inmigrantes. Pasarse por una sucursal bancaria local y explicar su situación a veces puede ser más efectivo que postularse en línea porque los agentes bancarios a menudo pueden verificar fácilmente si pueden o no preaprobarle una tarjeta en persona.

3. Establecer una relación con un banco a través de una cuenta de ahorros o de cheques

Abrir una cuenta corriente o de ahorro con un banco puede ayudarte a obtener una tarjeta de crédito o préstamo con esa institución financiera en el camino. A medida que construye una relación con el banco desde el principio, comienza a indicar estabilidad financiera.

Antes de seleccionar un banco o cooperativa de crédito, considera tus prioridades. ¿Cuenta con cajeros automáticos accesibles? ¿Cuenta con un buen servicio al cliente? ¿Qué pasa con las cuotas mensuales o anuales? Importante: Después de abrir una cuenta corriente, debe tener cuidado de no sobrescribir, ya que esto afectará negativamente su informe crediticio de EE. UU.

4. Solicitar crédito en Estados Unidos con un cofirmante

Otra forma de facilitar la obtención de un nuevo producto de crédito es presentar una solicitud con un cofirmante que ya tiene un crédito establecido en los Estados Unidos. Cuando enumera a alguien con una huella crediticia establecida en Estados Unidos como parte de su solicitud de crédito, puede beneficiarse de su buen historial crediticio. Sin embargo, antes de presentar la solicitud, asegúrese de que su cofirmante sepa en qué se está metiendo; un cofirmante acepta ser responsable de su deuda si no paga sus facturas. Investigue las opciones de cofirmantes cuando solicite diferentes tarjetas de crédito o préstamos.

5. Pague a tiempo, monitoree y cambie productos, y sea paciente

Oficialmente comenzarás a construir crédito tan pronto como tengas un producto de crédito (tarjeta de crédito, préstamo estudiantil, hipoteca, etc.) que esté siendo reportado a las principales agencias de crédito de Estados Unidos. Pague sus cuentas a tiempo para demostrar su solvencia y construir un buen historial crediticio. Si tiene una tarjeta de crédito, trate de usarla generalmente al menos una vez al mes para demostrar que sabe cómo usar el crédito de manera responsable a lo largo del tiempo. Otro factor importante en su puntaje de crédito es la utilización de su tarjeta de crédito: una buena regla general es no usar más del 10% de su límite. Asegúrese de verificar también la fecha de vencimiento de su pago para que no se pierda una factura. Muchos proveedores le permiten configurar un pago recurrente automático desde su cuenta de cheques para asegurarse de que no se quede atrás.

Ahora ha iniciado sesión en el sistema de crédito de Estados Unidos después de algunos meses de pagos puntuales, lo que le facilitará obtener la aprobación para otro producto de crédito. Esto podría significar que después de unos meses de realizar pagos puntuales en su tarjeta asegurada, será elegible para una tarjeta de crédito que no requiere un depósito de seguridad. Verifique su puntaje de crédito regularmente y busque ofertas de tarjetas de crédito con un límite de crédito más alto, ya que estas también resultan en mejores puntajes de crédito. Para ayudar a monitorear su crédito y explorar otros productos, puede utilizar las herramientas gratuitas de puntaje crediticio y monitoreo de Credit Karma o NerdWallet (entre otras).

Ten en cuenta que puede llevar varios años volver al puntaje crediticio que tenías en tu país de origen. Se necesita paciencia y un monitoreo cercano para construir crédito en Estados Unidos.

La comida para llevar

Es posible que pueda solicitar productos de crédito en los Estados Unidos a través de Nova Credit utilizando su informe de crédito internacional si tiene un historial crediticio en el extranjero. Si no puede usar nuestro servicio, debe explorar varios métodos para construir crédito desde cero, desde solicitar una tarjeta asegurada hasta encontrar un co-firmante o establecer una relación con un banco. Invierta tiempo en productos inteligentes de crédito y ahorro y sea diligente en el monitoreo de su puntaje. ¡Buena suerte en tu viaje!